L’une des premières choses à faire en arrivant au pays est d’ouvrir un compte bancaire canadien. Que vous soyez étudiant 🎓, travailleur immigré 💼 ou demandeur d’asile 🛬, la possession d’un compte bancaire est vite obligatoire pour louer un logement ou recevoir son salaire.
👉 Je partage avec vous les réflexes indispensables à adopter avant de souscrire votre compte.
En bref, les points essentiels :
- 🏦 Vérifiez la légitimité des banques et comparez les offres
- 💳 Étudiez attentivement les conditions contractuelles, notamment les frais de votre carte de crédit
- 🌍 Préparez-vous à l’utilisation internationale de votre compte
- ⚠️ Restez vigilant face aux arnaques bancaires
- 🕒 Débutez vos démarches au plus tôt
🔎 Vérifiez la légitimité et comparez les offres bancaires
Avant de vous lancer dans l’ouverture de votre compte québécois, assurez-vous de la fiabilité de l’établissement bancaire.
📜 Dans un précédent artilcle, j’avais indiqué les plus célèbres banques du Québec : Desjardins, Banque Nationale du Canada, RBC Banque Royale, Banque Scotia, BMO.
Pour cela, consultez les registres officiels des professionnels du secteur bancaire canadien. Cette vérification vous évitera bien des désagréments futurs.
Une fois cette étape franchie, prenez le temps de comparer les différentes offres proposées par les banques canadiennes et de regarder les différents avis des succursales proches de chez vous. Comme vous devez vous rendre sur place pour finaliser l’ouverture de votre compte, il est toujours préférable d’avoir pour interlocuteurs des personnes fiables, ponctuelles et réactives.
Comme à l’ouverture de n’importe quel compte bancaire, les principaux éléments à prendre en compte sont :
- 💵 Les frais bancaires appliqués
- 🔁 Les options de cartes bancaires (carte de débit et carte de crédit)
- 📈 Les plafonds de crédit, de retrait et de paiement
- 📲 Les services en ligne et applications mobiles
- 🛡️ Les garanties et assurances incluses
- 📊 Les placements possibles (et leurs coûts).
Si vous êtes sur place, n’hésitez pas à solliciter l’aide d’un conseiller bancaire pour vous guider dans le choix et les démarches pour créer votre premier compte bancaire.
🎁 Profitez des offres « nouveaux arrivants »
Vous souhaitez une bonne nouvelle ? Avec votre statut de « nouvel arrivant », vous avez des tracas comme la création de votre cote de crédit, l’achat de la voiture ou la recherche du logement. Vous avez aussi quelques avantages comme votre attractivité ! Certains domaines font de belles offres pour vous attirer et c’est le cas des banques.
🎯 Exemple : Nous en avons profité lors de la création de nos comptes bancaires chez Desjardins. Pendant 2 ans, nous avons gratuitement leur forfait illimité. Ensuite, nous garderons cette gratuité à la condition d’avoir un minimum de quelques milliers de dollars sur le compte.
Étudiez attentivement les conditions contractuelles
📜 Une fois les offres intéressantes sélectionnées, il est temps de plonger dans les détails. Lisez bien les conditions contractuelles, en portant une attention particulière aux tarifs.
⚠️ Attention : Beaucoup de Québécois souffrent particulièrement des coûts sur la carte de crédit. Ils ne remboursent pas mensuellement tout leur crédit et cela engendre parfois des frais proches de 20% sur le montant restant !
Voici un tableau récapitulatif des points essentiels à vérifier :
Élément à vérifier | Importance |
Frais de la carte de crédit | Élevée |
Frais mensuels de tenue de compte | Élevée |
Coûts des retraits aux guichets automatiques | Moyenne |
Frais de paiement à l’étranger | Moyenne |
Taux de change appliqués | Moyenne |
Frais de virements internationaux | Moyenne |
N’oubliez pas de vous renseigner sur les modalités d’ouverture et de clôture du compte. Même si ce n’est pas votre priorité au moment de l’ouverture, il est toujours bon de connaître vos options en cas de besoin.
🕒 Créez votre compte avant votre arrivée
C’est mon astuce et elle va vous faire gagner un temps précieux. Quand vous débarquez au Canada, vous allez vivre un rythme d’enfer pendant plusieurs semaines. Entre l’installation, la découverte d’une nouvelle culture et tous les aléas du quotidien (travail, école, santé, logement, transport…), vous devez vous simplifier les choses.
Un bon réflexe est donc de créer votre compte bancaire québécois avant de fouler le sol. Ainsi, vous comparez tranquillement les offres et recherchez sans stress tous les papiers nécessaires.
💻 L’ouverture définitive n’est pas possible sans être au Canada, mais 90% des démarches sont réalisables avant. Nous avons procédé ainsi. Il nous a ensuite fallu un rendez-vous de 15 minutes le jour suivant notre arrivée pour terminer les démarches et obtenir notre première carte de débit. Quelques jours plus tard, nous avons eu notre carte de crédit permettant de prendre les abonnements mobile et internet.
Ces délais rapides sont une bénédiction. Alors, pensez-y : débutez la création du compte avant d’arriver au Canada ! ✨
🌍 Préparez-vous à l’utilisation internationale de votre compte
Si vous prévoyez de voyager ou de conserver des liens financiers avec votre pays d’origine, préparez l’utilisation internationale de votre compte.
Voici quelques points à ne pas négliger :
- ✔️ Vérifiez la validité de votre carte bancaire avant tout départ à l’étranger.
- ✈️ Consultez les frais engendrés par des paiements à l’étranger (et la conversion des devises, car certaines banques se font des marges considérables avec une conversion avantageuse pour eux)
- 🛡️ Renseignez-vous sur les options ou assurances à souscrire pour vos voyages.
- 📞 Notez soigneusement les numéros d’urgence en cas de perte ou de vol de votre carte.
💡 Un conseil que j’ai appris à mes dépens quand j’étais en France : n’oubliez pas de signaler votre départ à l’étranger à votre banque. Cela évitera le blocage intempestif de votre carte pour des raisons de sécurité. Cela peut engendrer une situation particulièrement catastrophique lorsqu’on est loin de chez soi…
📑 Conservez un compte bancaire dans votre pays d’origine
Tant que je n’avais pas la résidence permanente, j’avais gardé une grande partie de mon argent sur un compte français pour éviter les tracas, les frais et les conversions en cas de départ soudain du Canada.
Depuis que je suis résident permanent, j’ai presque tout mon argent en dollars, mais je garde un compte courant français avec un peu d’argent. Ainsi, si je vais voir ma famille en France, j’ai une carte sans frais pour mes achats sur place.
Pensez-y avant, car ouvrir un nouveau compte bancaire dans une banque de votre pays d’origine peut être compliqué quand vous résidez à l’étranger, alors que garder votre compte existant malgré le déménagement est simplissime.
🔗 Astuce bonus : Un bon compromis est un service financier en ligne comme Wise qui permet d’avoir un compte avec plusieurs devises et des frais de conversion très faibles. C’est la solution que j’ai retenue pour ma société avec laquelle beaucoup de mes clients sont européens.
🔐 Restez vigilant face aux arnaques bancaires
La prudence est de mise lors de l’ouverture d’un compte bancaire, surtout en ligne. Les arnaques sont malheureusement fréquentes auprès des nouveaux arrivants et peuvent avoir des conséquences désastreuses.
Voici quelques réflexes à adopter pour vous protéger :
- 🔎 Vérifiez toujours que la banque existe réellement.
- ❌ Méfiez-vous des offres trop alléchantes ou qui semblent irréalistes.
- 🤝 Ne faites pas confiance à un contact email ou une personne sur les réseaux sociaux qui se prétendrait salarié d’une banque…
- 🛑 Ne communiquez jamais vos informations personnelles ou bancaires par e-mail ou téléphone.
- 🌐 Vérifiez toujours l’URL du site bancaire avant de vous connecter.
- 🔒 Activez l’authentification à deux facteurs lorsque c’est possible.
- 🖱️ Vérifiez toujours les numéros de compte quand vous faites vos virements (ex. : j’ai récemment lu dans le journal l’histoire d’un homme escroqué qui a envoyé tout son argent à un numéro IBAN espagnol alors qu’il pensait faire affaire à une société québécoise…)
Ouvrir son premier compte bancaire canadien est une étape importante dans votre nouvelle vie. En suivant mes conseils et en restant attentif aux détails, vous pourrez remplir la mission facilement.
N’oubliez pas que votre relation bancaire est amenée à durer, alors prenez le temps de faire le bon choix. Profitez des offres réservées aux nouveaux arrivants, débutez vite vos démarches et privilégiez les banques reconnues pour leur qualité de service.
Auteur : DENIS
Amoureux du Québec depuis un premier voyage, j’en suis devenu résident permanent et habite dans la Capitale Nationale depuis 2023.